كم من الوقت يستغرق تحويل بنكي في المغرب؟
تختلف آجال التحويل حسب البنوك المعنية ووجهة التحويل.
بالنسبة إلى التحويلات داخل البنك الواحد، تكون الآجال أقصر عموما، وغالبا في الوقت الحقيقي أو في نفس اليوم. أما بالنسبة إلى تحويل بين بنكين مختلفين في المغرب — Attijariwafa Bank، Banque Populaire، Bank of Africa، CIH Bank… — فتتراوح عادة من 1 إلى 3 أيام عمل.
وتحتاج التحويلات الدولية عموما من 3 إلى 5 أيام عمل، بل أكثر حسب البنك وبلد الوجهة. كما تختلف الرسوم أيضا حسب البنوك ونوع التحويل المنجز.
| نوع التحويل | الأجل المعتاد | عطل نهاية الأسبوع والأعياد |
|---|---|---|
| داخل البنك الواحد | من الفوري إلى بضع ساعات | حسب البنك |
| فوري بين البنوك | نحو عشر ثوانٍ | نعم، على مدار 24 ساعة |
| عادي بين البنوك | من 1 إلى 3 أيام عمل | لا |
| دولي | من 3 إلى 5 أيام عمل | لا |
ما يقع بين النقر والتقييد في الحساب
الخطأ الأكثر تكرارا
IBAN مكتوب بشكل خاطئ لا يُرسَل: فالبنك يرفضه بفضل مفتاح المراقبة. لكن IBAN صحيحا لا يعود إلى الحساب المقصود، هذا يُرسَل فعلا. تحقق دائما من الرقم لدى المستفيد قبل المصادقة.
التحويل بين البنوك عملية شائعة لأداء فاتورة أو نقل أموال أو إنجاز معاملات تجارية. وتتم العملية على عدة مراحل:
- يقدّم المُرسِل المعلومات الضرورية — المعطيات البنكية للمستفيد (IBAN الخاص به) والمبلغ المراد تحويله.
- يخصم البنك المُرسِل المبلغ من حساب المُرسِل ويوجّه تعليمة تحويل.
- تمر التعليمة عبر المقاصة البنكية، التي تجمع الأوامر وتوزّعها بين المؤسسات.
- يقيّد بنك المستفيد المبلغ في حساب هذا الأخير.
والمرحلة الثالثة هي التي تفسّر كل شيء: فالمقاصة لا تشتغل إلا في أيام العمل. أما التحويل الفوري فيتجاوز هذه الآلية بفضل بنية تحتية مخصصة تشتغل دون انقطاع.
هل يتوقف الأمر على بنكي؟
جزئيا. فكل البنوك المغربية تمر عبر نفس المقاصة البنكية، وهو ما يحدّ الأجل بالطريقة نفسها بالنسبة إلى الجميع. أما ما يختلف من مؤسسة إلى أخرى فهو:
- آخر أجل للإرسال — اللحظة من اليوم التي يتحول بعدها الأمر إلى يوم العمل الموالي. وهي تقع غالبا في منتصف بعد الزوال.
- الارتباط بالتحويل الفوري وتعريفته، المتروكة حرة لكل بنك.
- سرعة الظهور لدى المستفيد: فبعض البنوك تقيّد المبلغ فور التوصل به، وأخرى بعد انتهاء معالجتها الليلية.
وحالة Attijariwafa Bank، وهي الأكثر ورودا في هذه الأسئلة، مفصّلة في صفحة أجل التحويل لدى Attijariwafa Bank.
كيف تجعل الأموال تصل أسرع
ثلاث وسائل، مرتبة حسب النجاعة:
- استعمال التحويل الفوري عندما يسمح المبلغ بذلك. وهو متاح من التطبيق أو من الفضاء الشخصي، ويشتغل حتى في عطلة نهاية الأسبوع، وسقفه 20 000 درهم عن كل عملية.
- إعطاء الأمر صباح يوم عمل، قبل آخر أجل للإرسال لدى بنكك.
- تفادي عشية عطل نهاية الأسبوع والأعياد الرسمية: فأمر يُعطى مساء الخميس قد لا يصل إلا يوم الثلاثاء.
وماذا عن طلب على iris.ma؟
إذا كنت تريد التوصل بطلبك في أسرع وقت، فالتحويل ليس أسرع طرق الدفع: فالطلب لا يُصادَق عليه إلا عند التوصل بالأموال، ولا يُحجز المنتج في المخزون إلا في تلك اللحظة. أما البطاقة البنكية فتصادق على الطلب في الحين. تجد المقارنة الكاملة في صفحة طرق الدفع، وآجال الإيصال في صفحة التوصيل.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لتحويل بنكي أن يصل في عطلة نهاية الأسبوع بالمغرب؟
التحويل الفوري وحده يشتغل في عطلة نهاية الأسبوع: فهو يُعالَج في بضع ثوانٍ، بما في ذلك السبت والأحد. أما التحويل العادي فيمر عبر المقاصة البنكية التي لا تشتغل إلا في أيام العمل. التفاصيل في التحويل الفوري في عطلة نهاية الأسبوع.
لماذا يستغرق تحويلي 3 أيام رغم أنهم قالوا لي 24 ساعة؟
غالبا ما تجتمع ثلاثة أسباب: الأمر أُعطي بعد آخر أجل للإرسال، أو تخللته عطلة نهاية أسبوع أو يوم عطلة رسمية، أو أن البنك المستقبِل لا يقيّد المبلغ إلا بعد انتهاء معالجته الليلية. والمحاكي في أعلى الصفحة يأخذ السببين الأولين بعين الاعتبار.
كيف أعرف أن تحويلي قد انطلق؟
يظهر الخصم في كشف حسابك، مصحوبا أحيانا بعبارة «معالجة جارية». وفي حالة الشك بخصوص تحويل في الانتظار، اتصل بخدمة الزبناء لدى بنكك؛ وإذا كان التحويل قادما من الغير، فاطلب منه إشعار تنفيذ العملية.
هل التحويل الفوري مجاني؟
ليس في كل مكان. فبعد فترة مجانية عند الإطلاق، صار كل بنك يحدد تعريفته بحرية: الخدمة تبقى مجانية لدى بعض المؤسسات ومؤدى عنها لدى أخرى. تحقق من لائحة تعريفات بنكك.
ماذا يقع إذا أخطأت في IBAN؟
إذا كان IBAN غير سليم الشكل، يرفضه البنك قبل الإرسال بفضل مفتاح المراقبة. أما إذا كان صحيحا لكنه يعود إلى حساب آخر، فالأموال تنطلق: عندئذ يجب أن تطلب من بنكك مسطرة استرجاع الأموال، دون ضمان للنتيجة. تحقق مما أدخلته بواسطة أداة مراقبة IBAN.
